В рамках новой нормы закона, с 25 июля 2024 года введена обязанность для банков возвращать средства клиентам в случае, если те были обманом переведены на счета, принадлежащие мошенникам. Ключевым инструментом в борьбе с такого рода преступлениями стала разработка специализированной базы данных с подозрительными банковскими реквизитами.
Сразу после вступления в силу законодательства, обязывающего финансовые учреждения возмещать средства, потерянные в результате мошеннических действий, если перевод был совершен по их вине, банки начали массово блокировать счета, вызывающие подозрения. В первый же день было заблокировано около 30 тысяч таких счетов, а затем число ежедневно замороженных транзакций стабилизировалось на уровне 20 тысяч. Внедрение этого закона привело к значительным изменениям в работе банков, которые теперь активно препятствуют мошенническим переводам.
Однако мнение экспертов по поводу данного закона разделилось.
Некоторые из них указывают на ограниченность меры, акцентируя внимание на том, что банки фокусируются лишь на блокировке операций на карты мошенников, идентифицированных в системе «Антифрод» Центрального банка, что не решает проблему мошенничества в полной мере. Они указывают на то, что опытные мошенники редко используют длительное время те же банковские карты, обычно ограничиваясь одной или двумя операциями перед тем, как прекратить их использование.
Также другие эксперты отмечают, что последствия недавних ограничений коснулись в основном операторов онлайн-казино, криптовалютных арбитражистов и даже обычных людей, столкнувшихся с блокировкой за переводы финансов супругам. Практически единственным свидетельством усиливающихся трудностей для мошенников становится рост процентной ставки для отмывания средств, полученных незаконным путем, через колл-центры.
Скептики высказывают мнение, что для повышения эффективности новой нормы необходимо активизировать меры против тех, кто сотрудничает с мошенниками, предоставляя им свои банковские карты для перевода похищенных средств за символическое вознаграждение. По их мнению, ужесточение наказаний за такие действия и затруднение процесса открытия новых счетов в банках могут сыграть ключевую роль.
Несмотря на то, что Уголовный кодекс РФ уже содержит статьи, направленные на борьбу с так называемыми «дропами», реальное применение этих мер оставляет желать лучшего, и без их активизации новая норма рискует остаться неэффективной, сохраняя ситуацию без изменений.
Очевидно, что система защиты финансовых активов граждан от действий мошенников требует усовершенствования после первоначального периода тестирования. Это подразумевает необходимость усиления контроля над операциями по счетам, внесенными в реестр Банка России. Тем не менее, уже сейчас эффективность механизма подтверждается: за два месяца после введения нового закона, благодаря приостановке подозрительных операций, около 3 тысяч человек избежали потерь, сохраняя примерно 53 миллиона рублей на своих счетах.
«Нововведения приносят больше пользы, чем вреда. Хотя случаются ошибочные блокировки, они не создают препятствий для законопослушных владельцев счетов, которые могут подтвердить свои транзакции и продолжить их без проблем. В то же время, попытки мошенничества успешно останавливаются банками еще до их осуществления. Во-вторых, разработка централизованной базы данных по счетам, связанным с мошенничеством, облегчает обработку сомнительных операций, однако это может привести к неудобствам для обычных пользователей, которые иногда ошибочно включаются в список. Тем не менее, внедрение определенных процедур для удаления неверно классифицированных счетов из списка позволяет эффективно устранять такие недоразумения», – комментирует Мухорьянова Оксана, эксперт Ставропольского филиала Президентской Академии.
