О том, насколько востребован этот вид господдержки, как его выгоднее и удобнее взять, а также какие специальности и вузы выбирают чаще всего для платного обучения с помощью кредитования мы поговорили с заместителем председателя Юго-Западного банка Сбербанка Ларисой Безделевой.
- Лариса Николаевна, добрый день. Как известно, сейчас очень горячая пора для школьников и студентов. Одни активно готовятся к новому учебному году, другие - выбирают вуз для повышения своего профессионального уровня. Почему растет спрос на целевые образовательные кредиты и есть ли у Сбера возможности по поддержке обучения в вузах?
- Сегодня всё более востребованным как среди бывших школьников, так и у более зрелых людей, становится льготное кредитование на получение высшего образования. Это естественный запрос рынка, так как в среднем по России конкурс в вуз составляет 1,4 абитуриента на место. В Москве и Санкт-Петербурге конкуренция в разы выше, она доходит до 6-11 человек на место. Также, по данным Министерства образования РФ, на 2021-2022 учебный год выделено чуть больше 576 тысяч бюджетных мест, в то время как претендентов – около 830 тысяч. Значит, около четверти миллиона абитуриентов окажутся вынужденными искать деньги на оплату обучения в вузе. Стоимость зависит от специальности и учреждения и стартует от 100 тысяч рублей в год в небольших городах и 200 тысяч в столице. А средняя стоимость в таких престижных вузах, как МГУ им. Ломоносова или в университете имени Плеханова – 350-400 тысяч рублей в год.
Таким образом, продолжительность обучения на бакалавриате, специалитете, в магистратуре или аспирантуре отличается, но минимальный срок для получения хотя бы первой ступени высшего образования от 4-5 лет. Поэтому получение диплома в любом случае обойдется не дешевле, чем 0,5 млн рублей. Объективно, не у всех семей на Юге и в СКФО есть такие сбережения для оплаты обучения. И мы активно помогаем молодёжи получить качественное высшее образование с помощью образовательного кредита. Сегодня мы являемся единственным оператором госпрограммы Минобразования РФ по целевому кредитованию на образование.
Госпрограмма по предоставлению образовательных кредитов на льготных для студентов условиях запущена в России в 2010 году. Но, откровенно говоря, кредиты для молодёжи были дорогими и выдавались под 8,5% годовых. В августе 2020 года при поддержке Министерства науки и высшего образования РФ улучшены условия кредитования на получение образования: процентная ставка снижена с 8,5% до 3%, срок кредита увеличен с 10 до 15 лет. Соответственно, и вырос спрос на этот вид льготных кредитов у желающих получить образование.
Мы понимаем свою высокую социальную ответственность за подготовку кадров, в том числе – и для работы в самом Сбере в дальнейшем. Ведь сегодня на Юге России и в СКФО мы остаёмся одним из крупнейших и востребованных работодателей с командой более 20 000 человек. Поэтому так активно работаем с государством над льготными продуктами и уникальными решениями для студентов. Также с 2020 года мы реализуем в южных регионах РФ ESG-стратегию Сбера, где поддержка образования входит в число ключевых задач.
- Как известно, за рубежом льготные кредиты на образование – это основа развития отрасли и «двигатель» экономики. А как с этим обстоят дела у нас? Есть ли основные советы для тех, кто уже думает о получении такого кредита?
- В мире образовательное кредитование распространено очень широко. К примеру, в странах Европы и США коммерческих негосударственных вузов в разы больше, в том числе и среди лидеров рейтинга и крупнейших вузов QS World University Ranking-2021. Думаю, что повысить интерес к образовательным кредитам может активное вовлечение в такие программы компаний-работодателей, которые обеспечат трудоустройство студентов-заемщиков. Такая модель поможет выпускникам иметь больше уверенности в том, что они смогут погасить кредит по окончании учебы намного раньше заявленных 15 лет. Также немаловажным остаётся и информирование о самой такой возможности: по данным опроса ВЦИОМ, только 25% россиян знают о льготных кредитах на образование, а 15% берут более дорогие потребительские кредиты на получение высшего образования.
В южных регионах страны, как в целом в РФ, ещё довольно мало молодых людей, которые сами оплачивают обучение. Чаще всего с этим вопросом помогают родители или родственники. Но в ряде случаев это более разумно. К примеру, если специальность не понравится или успеваемость будет плохой – учащегося отчислят, а долг останется. Платить проценты банку и возвращать основную сумму долга все равно придется. Кроме того, банк повысит процентную ставку до рыночного уровня, если у заемщика не будет студенческого билета и подтверждения обучения в вузе. Поэтому брать кредит на образование с господдержкой можно только в том случае, если абитуриент действительно уверен в выборе.
Поэтому советую перед получением кредита сначала ответить на 3 простых вопроса:
• Насколько уверены в выборе специальности и завершении обучения;
• Есть ли возможность своевременно платить хоть и очень небольшие, но проценты во время обучения и гасить долг после его завершения;
• Есть ли время на сбор документов и посещение офиса банка.
- Можете подробнее рассказать об условиях и требованиях? Есть ли специфические документы необходимые для получения такого кредита?
На самом деле, получить такой кредит даже проще, чем стандартный потребительский или оформить кредитную карту. Обучение доступно студентам от 14 до 65+ лет по любым программам бакалавриата, магистратуры и аспирантуры, а также для получения второго и последующего высшего образования в любом имеющем лицензию вузе страны. Подать заявку в Сбербанк на образовательный кредит можно дистанционно. Срок рассмотрения и вынесения решения – до 1 недели.
Для оформления кредита на имя совершеннолетнего студента необходим минимум документов:
• паспорт РФ с отметкой о регистрации в населённом пункте, где расположен офис банка, или справка о временной регистрации;
• оригинал или заверенная копия договора о платной форме обучения в вузе с печатью и подписью представителя учебного заведения;
• квитанция или счёт на оплату от вуза с суммой оплаты за обучение; • заполненная анкета заёмщика.
Если заёмщику ещё нет 18 лет, то также понадобится письменное согласие родителей или законных представителей. Несовершеннолетним под опекой кредит не выдаётся согласно требованиям Закона РФ.
- Есть ли особенности? Например, студент с 3-го курса перешел на платную форму обучения после 2 лет на бюджете. Или, наоборот, очень хорошо проявил себя на платном отделении и получил бюджетное место.
- Да, такая возможность для маневра есть. Кредитный договор можно оформить на один семестр, год или всё обучение целиком как в офисе банка, так и в вузе-партнёре. Средства выдаются студентам частями для каждого семестра или года обучения в вузе. Пока заёмщик учится, то платит только проценты по кредиту — остальное можно вернуть в течение 15 лет после завершения обучения. Комиссии, обеспечение по кредиту, страхование и справка о доходах заёмщика не требуются.
- Ведет ли Сбер аналитику по числу вузов-партнеров и самым востребованным направлениям обучения студентов, выбравших такой вид кредитования?
Всего по программе Сбер работает более, чем с 600 вузами на всей территории РФ, и их количество продолжает расти. Это может быть учебное заведение в родном городе студента, в областном центре или в любом из столичных вузов.
Мы изучили, в какие вузы Юга России и СКФО чаще всего поступают наши клиенты. В рейтинг ТОП-10 попали Кубанские госуниверситет, аграрный университет и медуниверситет, Донской технический университет, Калмыцкий госуниверситет, Северо-Осетинский госуниверситет, Краснодарский институт культуры, ростовский РАНХиГС, Северо-Кавказский федеральный университет и московский Финансовый университет при Правительстве РФ. Также наши клиенты учатся с помощью льготного кредита в ведущих вузах Москвы, Санкт-Петербурга, Самары, Тольятти, Санкт-Петербурга, Волгограда, Астрахани, Армавира, Новочеркасска, Ставрополя, Пятигорска. Самыми популярными специальностями являются юриспруденция, экономика, менеджмент, лечебное дело и лингвистика.
В целом, с 2020 года мы уже выдали около 1700 таких кредитов на общую сумму 225 млн рублей. Более 90% из числа оформивших такие займы – это клиенты до 25 лет, ещё около 7% – от 26 до 35 лет. При этом, в сравнении с прошлым годом заметно больше стали оформлять такие кредиты парни и девушки до 18 лет и студенты от 35 лет. Самыми востребованными на Юге России и Северном Кавказе стали кредиты от 100 до 300 тысяч рублей. Самыми редкими были займы от 1 до 3 миллионов рублей.
Среди регионов обслуживания ЮФО по числу образовательных кредитов в ТОП-3 вошли Краснодарский край (705 договоров), Ростовская область (295 договоров) и Ставропольский край (223 договора). В СКФО заметно лидирует Кабардино-Балкарская Республика, здесь 152 клиентов получили кредиты. Далее в рейтинге расположились Северная Осетия-Алания (129 кредитов) и Дагестан (37 кредитов). Реже всего за образовательными кредитами в Сбербанк обращаются жители Ингушетии и Чечни.
- В век современных технологий молодёжи важно не только узнать о льготном кредите, но и где-то изучить все нюансы. Как узнать о нём подробнее?
- Конечно, на сайте банка размещено самое подробное описание льготного кредита на получение образование с ответами на все вопросы, онлайн-калькулятором, инфографикой и видео-гидом. Также мы всегда рады проконсультировать в любом из почти 1600 отделений Сбера в 11 регионах Юга России и в СКФО.
