Количество критериев, по которым операции признаются сомнительными, выросло вдвое – с шести до двенадцати параметров.
Среди нововведений – обязательная тщательная проверка платежей получателям, с которыми клиент не осуществлял никаких денежных операций на протяжении предшествующих шести месяцев. Подобные транзакции автоматически попадают в категорию требующих повышенного внимания.
Подозрительными сигналами также являются многочисленные входящие вызовы или текстовые сообщения с неизвестных контактов в течение шести часов перед транзакцией. Тревогу у финансового учреждения должно вызывать изменение контактного телефона через интернет-банкинг либо портал Госуслуг менее чем за двое суток до осуществления платежа. Особое внимание требуется, когда незадолго до этого клиент перечислил себе свыше 200 000 рублей с другого банковского счета.
Условия получения ипотечных кредитов для семей также претерпели существенные изменения. Раньше один из партнеров мог оформить льготное кредитование на себя, при этом второй супруг сохранял возможность воспользоваться аналогичной программой позднее, к примеру, при сделках с недвижимостью.
Что касается льготных ипотечных программ, ситуация также меняется. Начиная с февраля 2026 года, вводятся новые ограничения: семья получает право лишь на один льготный жилищный кредит. Кроме того, при оформлении кредита со ставкой 6% оба партнера должны фигурировать как совместные заемщики.
Одновременно с ужесточением критериев отбора заемщиков произошло снижение прибыльности банковских учреждений от таких кредитов. Правительство рассматривает возможность увеличения процентной ставки для семей, воспитывающих одного ребенка. Некоторые финансовые учреждения уже приостановили рассмотрение новых заявок для пересмотра своей стратегии взаимодействия с клиентами.
Микрофинансовые организации столкнутся с новыми ограничениями. Услугами МФО регулярно пользуются миллионы граждан России, которые берут краткосрочные займы, например, в ожидании заработной платы. Несмотря на то, что размеры таких кредитов обычно невелики, процентные ставки по ним часто достигают астрономических значений - существенно превышая банковские предложения.
Центральный банк установил для кредитных организаций более строгие требования по борьбе с финансовым мошенничеством, что вступило в силу с начала 2026 года. Начиная с апреля 2026 года, максимальная переплата по краткосрочным потребительским займам (до 12 месяцев) снизится со 130% до 100% в год. В эту сумму войдут все накопленные проценты, различные комиссионные сборы и штрафные санкции.
Клиент утратит возможность требовать компенсацию украденных средств, если настоит на мгновенном проведении операции вопреки предупреждениям. Специалисты безопасности финансовой организации обязательно проинформируют о потенциальной угрозе хищения. Временная задержка транзакции для дополнительной проверки даст возможность владельцу счета одуматься, когда он находится под психологическим давлением злоумышленников. Речь не идет о полном запрете финансовых операций.
Регулирование долговой нагрузки вводит принцип: заемщик вернет максимум удвоенную сумму первоначального займа. Такая мера призвана защитить граждан от недобросовестных кредиторов, которые ранее могли отобрать жилье или автомобиль за относительно небольшую задолженность, загоняя должников в финансовую ловушку.
Также вводятся дополнительные ограничения на высокопроцентное кредитование. Начиная с апреля 2027 года, запретят предоставлять займы со ставкой от 100% в год тем, кто уже имеет непогашенный кредит с аналогичными условиями. А с октября 2026 года нельзя будет получить третий заем, если его полная стоимость превышает 200% годовых, при наличии двух действующих долгов с похожими процентами.
«Перечисленные нововведения направлены на снижение финансового бремени населения и рисков мошенничества. Например, стремительный рост переплаты происходит из-за практики микрофинансовых организаций предоставлять свежие кредиты для закрытия предыдущих, что приводит к потере контроля заемщиком над своими обязательствами. Введенные ограничения направлены на остановку этого порочного круга задолженности. Что касается дополнительных мер защиты переводов, то, учитывая, что в 2025 году кибермошенники украли у россиян около 120 млрд рублей, их можно считать вполне оправданными», - комментирует Мухорьянова Оксана, эксперт Ставропольского филиала Президентской Академии.