Однако при грамотном подходе она может стать удобным и, что главное, бесплатным источником денежных средств на короткий срок. Секрет в том, чтобы научиться пользоваться своим главным преимуществом – льготным периодом – и избегать скрытых ловушек.
Идеальный сценарий для использования кредитки следующий.
Срочные выгодные покупки. Классический пример: распродажа авиабилетов. Акция заканчивается сегодня, до зарплаты осталась неделя, а самые дешевые места разбирают на глазах. Вы спокойно бронируете билеты по карте, а через 7 дней, получив зарплату, полностью гасите долг, не заплатив банку ни копейки процентов.
Крупные запланированные траты. Покупка новой бытовой техники или гаджета. Вы можете совершить покупку сейчас, а расплатиться в течение льготного периода, не выводя основные деньги из оборота (например, с депозита).
Карта служит «подушкой безопасности» на случай непредвиденных расходов, но использовать ее следует с крайней осторожностью. Как отмечает доцент Ставропольского филиала Президентской академии Наталья Горденко, главное правило в том, что стоит брать карту, если не уверены на 100%, что сможете вернуть потраченную сумму до окончания льготного периода.
На что смотреть при оформлении. Выбор карты — это не про самый красивый дизайн. Это скрупулезное изучение условий договора. Вот ключевые параметры, которые требуют вашего внимания:
Льготный период, т.е. время, в течение которого банк не начисляет проценты на потраченные средства. Необходимо уточнить точную продолжительность (часто 50-120 дней) и правила его отсчета. Обычно он состоит из отчетного периода (30 дней) и платежного (еще 20-25 дней). Часто он не распространяется на снятие наличных и переводы — по этим операциям проценты начисляются сразу.
Процентная ставка – это цена вашей невнимательности. Как правило, процентная ставка очень высокая — 40–60% годовых. Эти проценты начнут капать на всю сумму долга, если вы не успели погасить ее до конца льготного периода.
Неустойки (штрафы и пени). Начисляется, если вы не внесли даже минимальный платеж. Это не только большие штрафы, но и гарантированное испорченная кредитная история.
Золотые правила безопасного использования.
Чтобы кредитная карта работала на вас, а не против вас, соблюдайте несколько простых, но железных правил.
Всегда гасите долг полностью до конца льготного периода. Поставьте напоминание в календаре за несколько дней до даты платежа. Это не только спасет вас от переплат, но и улучшит вашу кредитную историю.
Избегайте снятия наличных. Почти всегда это немедленно начисляет проценты и дополнительные комиссии. Кредитка – для безналичных расчетов.
Не исчерпывайте лимит полностью. Используйте не более 30% от доступного кредитного лимита. Это позитивно влияет на вашу кредитную историю и показывает банку, что вы — дисциплинированный заемщик, который не живет в долг.
Контролируйте платное обслуживание. Если у вас не бесплатная карта, следите за условиями отмены платы (например, минимальная сумма расходов в месяц) или рассмотрите возможность перевыпуска на бесплатный тариф.
«Кредитная карта — это мощный финансовый инструмент, который требует уважения и дисциплины. Используя ее как «беспроцентный займ» в рамках льготного периода, вы получаете гибкость и выгоду. Но стоит расслабиться – и она быстро превратится в один из самых дорогих видов долга», - прокомментировала доцент Ставропольского филиала Президентской академии Наталья Горденко.